Как научить экономить тех, кто не зарабатывает? Советы для людей, которые за всё платят
У людей разных поколений собственные взаимоотношения с деньгами. В силу жизненного опыта, образования, накопленных ошибок или наоборот – успешных кейсов. В семейной системе условно можно выделить три большие группы: первые – это дети и подростки, чьи запросы и потребности до определенного времени полностью закрывают родители. Вторые – люди пожилого возраста, которые уже завершили карьеру и вывели собственные правила управления финансами. И третьи – это «среднее поколение» – взрослые работающие люди, на чьих плечах лежит основная финансовая нагрузка и операционное управление: забота о детях, планирование семейного бюджета, поддержка родителей. «Среднее поколение» – это управленцы семейной «компании», которым необходимо выстроить правильную коммуникацию между всеми ее членами, избежать дефолта, выйти в плюс, не поссориться из-за денег. А еще – помочь грамотно с ними обращаться тем, кто еще (или уже) не зарабатывает.
ДЕТИ: ЭКОНОМИКА ХОМЯКА И ПЕРВЫЙ БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ
«Нет, потому что нет», «когда будешь зарабатывать, тогда и купишь», «у тебя деньги не задерживаются» – узнаете фразы? Разговор о финансах, но каждое из подобных высказываний закрывает дискуссию, после которой можно разойтись в разные комнаты и надолго замолчать. Попробуем переиграть?
Сегодня взаимодействие детей с деньгами начинается значительно раньше, чем еще 10-15 лет назад. Например, с первых дней в школе они начинают пользоваться смарт-картой для прохода в учебное заведение, которая дает возможность безналичного расчета в столовой и буфете. То есть прототип банковской карты оказывается в руках у ребенка в семь лет. А когда заводить настоящую карту и зачем?
В первую очередь для того, чтобы самостоятельные покупки перестали быть частью игры, а перешли в разряд осознанных действий.
Денежный словарь. Начиная с шести-семи лет можно знакомить детей со словами, которые используют взрослые, говоря о финансах. Кредит, лимит, скидка, кешбэк, бонус – все это можно объяснить очень наглядно в любом магазине, изучая ценники разного цвета, акции магазина и собирая стикеры за покупки. Дети обожают покупать и тратить, но есть способ научиться делать это с выгодой для собственного кошелька на практике.
Сейчас или потом? Покупки (особенно некопеечные), оправданные только желанием «хочу», – это то, что необходимо обсуждать. Ваше категоричное «нет» можно объяснить доходчиво, рассказав про обязательные платежи (транспорт, ЖКХ, образование) и необязательные траты. Про накопления на что-то значимое для всех – отпуск у моря и автомобиль, например.
Экономика хомяка. Самый доступный и понятный способ объяснения – максимально жизненный. Например, вы договариваетесь о покупке домашнего питомца. Помимо разговоров об ответственности за живое существо, составьте простую таблицу расходов по его содержанию. Сколько стоит, к примеру, создать комфортные условия для хомяка? Какова цена клетки и наполнителя для нее, корма для грызуна, витаминов и «вкусняшек». В какие игрушки питомец будет играть и сколько стоит прием ветеринара, если он заболеет? Полезно сравнить получившуюся сумму с карманными деньгами ребенка, чтобы он смог осознать предстоящие затраты.
Собственная карта. Следующий шаг к постижению финансовой грамотности наступает, когда основы уже изучены. Начиная с шести лет можно оформить бесплатную детскую карту, например, у банка ВТБ. И ребенок уже самостоятельно будет планировать и контролировать расходы, копить деньги, выбирать предложения со скидками и пользоваться кешбэком. Родители могут не переживать, что у него закончатся деньги в самый неподходящий момент, – пополнить счет родители смогут мгновенно через ВТБ Онлайн. Но, вручая первый банковский продукт в руки ребенка, вспомните слово «лимит»: его устанавливают родители и ребенок должен знать, какой суммой он может располагать. Облегчить пользование картой поможет бесплатный детский платежный стикер с ярким дизайном и встроенным NFC-чипом, который наклеивается на чехол смартфона. Пользуясь стикером, не обязательно иметь при себе карту, он позволяет оплачивать покупки бесконтактно, просто поднося телефон к той части терминала, где находится значок NFC. Это безопасно, ведь на стикере не указаны реквизиты карты, а пин-код устанавливается прямо в приложении.
ПОДРОСТКИ: ПЕРВЫЕ ЗАРАБОТКИ И ВРЕДНЫЕ ПРИВЫЧКИ
В 12-14 лет подростки мечтают зарабатывать, стоит их в этом поддержать. Что может принести им первые заработанные средства? Выполнение несложной работы, (не путать с домашними обязанностями), с которой они ловко и быстро справляются. Собрать презентацию, оцифровать фотоархив, поработать дог-ситтером. Выставить на ресейл-платформе коньки или ролики, которые давно малы, – это вполне посильно для подростков и приносит деньги. Когда появятся первые собственные доходы, гораздо легче будет обсуждать востребованные профессии и поступление в вуз. На примерах и кейсах успешных предпринимателей рассуждать о том, как заработать первый миллион. Говорить о вредных привычках, которые мешают преодолеть пропасть между желаемым и действительным.
Привычка во всем винить родителей. В представлении подростка экономить и зарабатывать должны именно они, поэтому проще всего взвалить вину за то, что у тебя еще нет крутого игрового компьютера, на маму с папой. Но отсутствие желаемого – это еще и повод поставить финансовую цель, открыть накопительный счет, разобраться со схемой начисления процентов и терпеливо пополнять свою копилку при каждой возможности, чтобы через какое-то обозримое время разделить с родителями сумму крупной покупки. На языке денег это называется софинансирование.
Боязнь неизвестного. Простой пример: друг семьи пригласил подростка поработать координатором гостей на рабочем мероприятии. Вроде бы все просто – встретить, проводить, сориентировать. Но придется так много общаться! Чрезмерная осторожность и мнительность может развеяться в первые полчаса, но важно преодолеть себя и сделать шаг. Возвращаясь к денежному вопросу: чтобы преуспеть в жизни, нужно научиться существовать в состоянии неопределенности (взрослые именно так и живут!), быть открытым к неожиданностям и уметь рисковать.
Привычка только получать. Кажется, что если будешь больше получать и меньше отдавать – скорее разбогатеешь. Это так, если речь идет о ежемесячных доходах и расходах. Но если есть цель начать собственное дело, нужно предложить другим людям что-то ценное – свое внимание, услуги или продукт. Думать о том, что ты готов предложить миру, чтобы люди отблагодарили тебя, в том числе финансово.
СТАРШЕЕ ПОКОЛЕНИЕ
«Кредиты – зло», «мы не можем себе этого позволить», «наличные всегда надежней» – это чаще всего приходится слышать от людей «нецифрового» поколения. Пожилые родители считают, что им уже слишком поздно начинать пользоваться банковскими картами и тем более онлайн-приложениями. Но при этом многие из них уже успешно перешли с кнопочных телефонов на смартфоны, научились смотреть пройденные за день шаги в трекере, пользоваться приложениями «Метро» и «Погода». Еще один-два шага и финансовые вопросы в режиме онлайн тоже будут решаться гораздо эффективнее. Как им в этом помочь?
Подключите помощников. Да-да, собственных детей. У них гораздо больше терпения, чтобы объяснить, как общаться с голосовым помощником, посмотреть баланс карты, отследить перевод, подсказать – где можно получить хороший кешбэк. Продемонстрируйте возможности онлайн-заказов. Проще всего это сделать на примере заказа лекарств. Сравните, сколько стоит нужный препарат в обычной аптеке и онлайн, оцените выгоду и пройдите несколько раз вместе алгоритм онлайн-покупки. Изучите банковское приложение. Одно из интуитивно понятных и удобных – у банка ВТБ. Плюсом для людей, которые привыкли экономить и жестко контролировать свои расходы, станет то, что в приложении делать это удобнее, там есть история операций и статистика расходов по категориям.
Поддержите материально. «Ба, загляни в приложение – там от нас подарок»! Наступит момент, и вам ответят: «Спасибо, дорогие! Увидела!»
В мобильном приложении ВТБ можно открыть карту для близкого человека (а если он живет в другом городе, карту можно оформить с доставкой). Управлять счетом легко с вашего личного аккаунта, в том числе установить лимит по операциям, подключить автоплатежи по ЖКУ, получить кешбэк за покупки на маркетплейсах.
Защитите от мошенников. Рассказы о кибермошенничестве и предостережения работают с пожилыми людьми далеко не всегда. Тем более что каждый год появляются новые – все более изощренные способы отъема денег. Вместо долгих разговоров не потерять деньги помогут современные решения. Счет в банке вместо наличных в платяном шкафу. Карточка или платежный стикер вместо кошелька.
Оказать эффективную поддержку близким в финансовых вопросах и при этом защитить их от неожиданных потерь удобно с помощью бесплатной дебетовой карты ВТБ для близких, а также можно заказать платежный стикер, который вы можете оформить на ребенка или взрослого. Настроенный лимит на снятие наличных сделает невозможным крупные неожиданные потери средств или спонтанные покупки, а платежный стикер вместо кошелька с купюрами – это то, что очень быстро оценят ваши родственники, как только начнут пользоваться.
Реклама. ПАО ВТБ