В чем суть пенсионной реформы

Мы провели опрос среди читательниц и пришли к выводу, что большинство из них, разумеется, знает о грядущей пенсионной реформе. Но вот то, какие именно изменения должны произойти, многие женщины представляют весьма туманно. За помощью мы обратились к финансовому консультанту.
В чем суть пенсионной реформы

Как сейчас рассчитывается наша пенсия?

Сейчас трудовая пенсия по старости для тех, кто родился в 1967 году и позже, состоит из двух частей — страховой и накопительной. Обе эти части формируются за счет взносов работодателя в Пенсионный Фонд, а это 22% от заработной платы застрахованных граждан. Из них 16% идут в страховую часть и 6% - в накопительную. Что это значит?

Вот пример: если ваша официальная зарплата — 1000 руб., то расходы работодателя на ваше пенсионное страхование составляют 220 руб. в месяц. Соответственно, если зарплата 10 000 руб., взносы возрастают до 2200. Именно поэтому работодателю выгодно, чтобы официальная зарплата была минимальной. На деньгах, которые вы получаете «чистыми», взносы на пенсионное страхование никак не отражаются.

В Пенсионном фонде отчисления работодателя делятся на три неравные части: 6% + 10% + 6% = 22%

Первая часть — 6% (то есть 60 руб., если ваша зарплата составляет 1000 руб. в месяц) — это фиксированная базовая часть.

Вторая доля (10%) — страховая часть пенсии, она отражается на вашем лицевом счете и в письмах, которые приходят по почте каждый год. Ежегодно государство корректирует эту сумму с учетом инфляции.

Третья часть (6%) — накопительная часть пенсии. Эти деньги работают в экономике — к примеру, вкладываются в производство. Занимается этим Государственная управляющая компания «ВнешэкономБанк». Ежегодно накопительная часть возрастает за счет этой самой прибыли, ну и, конечно, за счет новых взносов работодателя и ваших личных взносов, если вы решили их делать.

Что делать с накопительной частью?

Накопительная часть пенсии — это те деньги, которыми вы сможете реально распоряжаться по вашему усмотрению. Вы можете написать заявление и перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК) — частную или государственную. Подать заявление о переводе в ПФР можно до 31 декабря 2015 года включительно. А пока вы не сделаете выбор (то есть останетесь «молчуном»), все взносы будут поступать в страховую часть пенсии. У тех, кто до 1 января 2016 года так и не объявит о своих пожеланиях, взносы в полном объеме пойдут на страховую часть. Правда, сейчас обсуждаются возможность заново делать выбор каждые 5 лет.

Как увеличить пенсию

Если вы не определитесь, то накопительная часть вашей пенсии составит не 6%, а только 2% (т. е. вместо 60 руб. на 1000 руб. зарплаты — 20 руб.). Разница никуда не пропадет, она пойдет в страховую часть.

Именно страховая часть в большей мере определяет размер будущей пенсии и зависит от размера зарплаты. Выплаты рассчитывают так: сумму пенсионного капитала, накопившуюся в страховой части, делят на предположительное количество месяцев, в течение которых вы будете получать пенсию (время «дожития», в 2013 году это 228 месяцев). К полученному результату прибавляют фиксированный базовый размер страховой части пенсии. Его государство гарантированно добавляет каждому выходящему на трудовую пенсию (он ежегодно индексируется и на начало 2013 года составлял 3610 руб.). Все, что получится в сумме, и будет составлять страховую часть трудовой пенсии. К этому мы прибавим накопительную составляющую (которая рассчитывается аналогично страховой части: сумма, накопленная на счету, делится на срок «дожития») — и получим полный размер ежемесячной пенсии.

Возраст выхода на пенсию для нормальных условий работы пока остается прежним: 55 лет для женщин и 60 — для мужчин.

Кому положена пенсия?

Чтобы заработать право на получение трудовой пенсии по старости, нужно: достичь пенсионного возраста, наработать страховой стаж 15 лет и более и накопить не менее 30 пенсионных баллов. За 1 балл принимается размер страховых взносов, которые уплачены в Пенсионный фонд с зарплаты в 1 МРОТ в течение 1 года. При этом более поздний выход на пенсию считается делом «добровольным», но фактически это увеличение пенсионного возраста. А граждане, не выработавшие необходимого стажа, будут получать социальную пенсию.

Дополнительный доход

В последние годы практически во всех странах мира государственные пенсии уменьшаются в силу естественных демографических причин. Мы же традиционно привыкли надеяться на то, что государство обеспечит нам достойную старость. Тем не менее, сейчас у наших соотечественников есть возможности для того, чтобы создать собственный пенсионный капитал. Что для этого нужно предпринять? Очень важно заниматься планированием личных финансов, и делать это нужно, пока вы находитесь в трудоспособном возрасте.

Государственная пенсия рассчитана на обеспечение лишь минимальных потребностей человека. Но о том, что выходит за эти рамки, нам придется позаботиться самостоятельно.

Как увеличить пенсию?

  1. Увеличьте официальный доход. Обратите внимание: как только ваш официальный доход превысит 415 тыс. руб. нарастающим итогом с начала года, отчисления на пенсию прекратятся до следующего года. Например, если вы получаете 40 тыс. руб. в месяц, то ваш работодатель будет вам отчислять 20% дохода на пенсию весь год. А если вы получаете 100 тыс. руб., то отчисления прекратятся в мае, когда зарплата нарастающим итогом превысит 415 тыс. руб.
  2. Переведите накопительную часть пенсии из государственной управляющей компании в частную УК или в НПФ, чтобы повысить доходность инвестирования.
  3. Создайте ваш собственный пенсионный капитал. Здесь вам помогут банковские вклады (депозиты), программы добровольного пенсионного обеспечения негосударственных пенсионных фондов, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и даже инвестиции в драгметаллы.
Что изменится в 2015 году?
Начиная с 1 января 2015 года размер пенсии будет рассчитываться на основании баллов и коэффициентов. Впервые вводится понятие «годовой пенсионный коэффициент» (отношение вашей заработной платы к максимальной зарплате по­ региону). Чем выше заработная плата гражданина, тем больше будет его годовой коэффициент. Кроме того, величина коэффициента будет зависеть от тарифа для формирования накопительной части пенсии.
В итоге все коэффициенты будут суммированы, а к ним добавлена фиксированная государственная выплата. Выходить на пенсию позже будет выгодней. Если вы задержите выход на пенсию на 5­лет, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а страховая — на 45%; а если проработаете на 10 лет больше, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раза, страховая часть — в 2,32 раза.
У тех, кто работал и до 2015 года, все сформированные пенсионные права сохранятся: государство конвертирует их в­ индивидуальные пенсионные коэффициенты.
Посчитаем пенсию на примерах. Допустим, Ивановым работодатель выплачивает взносы по минимуму — с 2 МРОТ или­ 10400 руб. Если муж выйдет на­ пенсию в­ положенные 60 лет, имея 40 лет стажа, то ему ежемесячно будут выплачивать 9­555 руб., но если отложит отдых на­три года (соответственно, возраст 63 года, стаж — 43 года), то­ его пенсия будет несколько выше — 11­656 руб. Жена выходит на­ пенсию в­ 55­ лет (стаж 30 лет), и­ ей начислили 7554­руб. в­ месяц, а­ если бы задержать ее выход на пенсию на­ 3­ года, то получится 9­178 руб. Петровы получают среднюю зарплату по стране — около 27000 руб. В 63 года муж выйдет на пенсию с доходами в­ 17­018 руб., а в 60 — получал бы 13­888 руб. Жена в­55 лет получит пенсию 13­839 руб., а в 58 — 16­957 руб. Сидоровы зарабатывают более 60 тыс. руб. В ­60 лет муж может рассчитывать на 28­360 руб., а­ в­ 63­года — на 34­933 руб. Жена в­ 55­ лет получит 21­38 руб., а в 58 — ее пенсия составит 26­735 руб.

Интересно…
Хотелось бы еще почитать, присылайте на почту.
Спасибо!
Мы отправили на ваш email письмо с подтверждением.
Добавить свой ответ

Комментировать могут только авторизированные пользователи. Пожалуйста, или .

Введите ваш текст
Интересное на сайте