Дети и деньги: семейный челлендж

Дети и деньги: семейный челлендж

T

Главный редактор «Домашнего Очага» Наталья Родикова устроила сыновьям Андрею и Саше двухнедельный финансовый челлендж. Она хотела понять, как дети распоряжаются карманными деньгами, умеют ли планировать и анализировать покупки. Эксперимент не только приоткрыл завесу тайны, но и дал неожиданный результат: парни сами заговорили о том, что хотели бы научиться тратить более разумно.

Запустила финансовый челлендж с детьми: теперь знаю, как сыновья-подростки тратят деньги 

Искренне не понимаю, почему основы личной и домашней экономики не преподают в школе. Забыть фамилию автора «Анны Карениной» или год великого стояния на Угре — стыдно, но на твою жизнь глобально это вряд ли повлияет. Если ты не знаешь, как формировать финансовую подушку или откуда берется пенсия, это может привести к проблемам.

Мои сыновья, скорее всего, не обладают финансовой грамотностью, поэтому я предложила им поучаствовать в эксперименте (дети сейчас говорят «челлендж»). Мальчики должны были завести себе карты, куда я положу по 5000 рублей на каждого, скачать банковское приложение, спланировать покупки на две недели и — важно — проанализировать траты. Цель эксперимента — дать детям осознанный опыт распоряжения бюджетом и обучить их основам финграмотности. Партнером челленджа выступил «Тинькофф».

Сыновьям 15 и 17 лет, буквально со дня на год они станут самостоятельными людьми (по крайней мере, мы с их отцом на это очень надеемся), им придется платить за квартиру, покупать еду и одежду, откладывать деньги. Поэтому любые тренировки финансовых навыков я считаю полезными. Особенно такие, где нужно обдумывать траты и объяснять их. Предложение детям понравилось, и они с энтузиазмом согласились.

Наталья Родикова,

главный редактор журнала и сайта «Домашний Очаг»

Как было раньше 

Класса до пятого карманных денег у наших детей не было вовсе, потому что мы видели опыт других родителей. Они ежедневно выдавали карманные деньги на мелочевку и потом сокрушались, что дети тратят их на всякую ерунду: газировку, батончики, ненужную мелочь в киосках. Мне казалось это абсурдным и вредным: почему мы должны тратить свои деньги, заработанные отнюдь не легким трудом, на то, чтобы научить детей их не ценить и покупать фигню, о которой они завтра даже не вспомнят?!

Однако в конце концов мы согласились, что это фанатичный подход, и решили выдавать 300–400 рублей в неделю. На них дети должны были покупать что-то вместо школьного обеда, как делают одноклассники. Но быстро стало понятно, что контролировать мы это не можем и отменить обратно карманные деньги не можем тоже (прежние наши убеждения были, и правда, непродуктивными). Установилась бесконтрольная с нашей стороны и бездумная с их трата мелких денег на ерунду.

Какая система сейчас

Сейчас мы выдаем детям деньги на необходимое и на развлечения типа кино раз в неделю. Есть еще отдельная «домашняя» карточка на видном месте, я на нее перевожу определенную сумму с зарплаты, а дети могут, предупредив меня, взять ее и пойти в магазин за продуктами.

Есть еще карманные — 2000 руб. каждому в месяц — и подаренные на праздники деньги от родственников. Их мы не контролируем, эти деньги идут на околокомпьютерные вещи и джанк-фуд. При этом у сыновей есть навык копить, есть интерес к обсуждению того, как деньги работают, есть — хотя и очень примерное — понимание, сколько и на что тратится в семье. Однако подробного обсуждения их собственных трат мы ни разу не пробовали. Что ж, время настало, запускаем эксперимент.

Участники эксперимента

Андрей

17 лет

Саша

Увлекается анимэ, готов продать душу за Наруто, есть девушка, любит модно одеваться и пробовать все новое, что дает адреналин. Считает, что творчество и деньги — главные вещи в жизни.

15 лет

Увлекается футболом, видеоиграми, программированием и анимэ. Любит свою собаку, готовить, путешествовать и общаться с друзьями. Хочет стать разработчиком видеоигр.

Условия эксперимента

1

2

3

Нельзя было совсем не тратить, то есть отложить на какую-то свою хотелку (Андрей, например, хочет поменять корпус компьютера).

Нельзя было спустить всё за раз — потому что так неинтересно и потому что в жизни так тоже хорошо бы не делать.

Нужно было честно обсудить со мной, что купили.

{"points":[{"id":1,"properties":{"x":0,"y":0,"z":0,"opacity":1,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":0,"rotationZ":0}},{"id":3,"properties":{"x":118,"y":499,"z":0,"opacity":0,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":360,"rotationZ":360}}],"steps":[{"id":2,"properties":{"duration":499,"delay":0,"bezier":[],"ease":"Power0.easeNone","automatic_duration":true}}],"transform_origin":{"x":0.5,"y":0.5}}
{"points":[{"id":1,"properties":{"x":0,"y":0,"z":0,"opacity":1,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":0,"rotationZ":0}},{"id":3,"properties":{"x":-94,"y":386,"z":0,"opacity":0,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":360,"rotationZ":-360}}],"steps":[{"id":2,"properties":{"duration":386,"delay":0,"bezier":[],"ease":"Power0.easeNone","automatic_duration":true}}],"transform_origin":{"x":0.5,"y":0.5}}
{"points":[{"id":1,"properties":{"x":0,"y":0,"z":0,"opacity":1,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":0,"rotationZ":140}},{"id":3,"properties":{"x":40,"y":418,"z":0,"opacity":0,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":360,"rotationZ":360}}],"steps":[{"id":2,"properties":{"duration":418,"delay":0,"bezier":[],"ease":"Power0.easeNone","automatic_duration":true}}],"transform_origin":{"x":0.5,"y":0.5}}
{"points":[{"id":1,"properties":{"x":0,"y":0,"z":0,"opacity":1,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":0,"rotationZ":0}},{"id":3,"properties":{"x":-223,"y":179,"z":0,"opacity":0,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":360,"rotationY":0,"rotationZ":-360}}],"steps":[{"id":2,"properties":{"duration":360,"delay":0,"bezier":[],"ease":"Power0.easeNone","automatic_duration":true}}],"transform_origin":{"x":0.5,"y":0.5}}

«Ладно», — вздохнули дети, но повеселели, как только деньги упали им на счета.

{"points":[{"id":1,"properties":{"x":0,"y":0,"z":0,"opacity":1,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":0,"rotationZ":-90}},{"id":3,"properties":{"x":60,"y":312,"z":0,"opacity":0,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":360,"rotationZ":360}}],"steps":[{"id":2,"properties":{"duration":450,"delay":0,"bezier":[],"ease":"Power0.easeNone","automatic_duration":true}}],"transform_origin":{"x":0.5,"y":0.5}}
{"points":[{"id":1,"properties":{"x":0,"y":0,"z":0,"opacity":1,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":0,"rotationZ":0}},{"id":3,"properties":{"x":-97,"y":310,"z":0,"opacity":0,"scaleX":1,"scaleY":1,"rotationX":0,"rotationY":360,"rotationZ":-360}}],"steps":[{"id":2,"properties":{"duration":360,"delay":0,"bezier":[],"ease":"Power0.easeNone","automatic_duration":true}}],"transform_origin":{"x":0.5,"y":0.5}}

Почему я считаю опыт таких «прозрачных» трат полезным?

Потому что эмоционально мы и так все от природы умеем покупать (не спорим, просто открываем шкаф и находим там пару вещей, которыми мы в последний раз пользовались примерно в день покупки). А вот рационально подходить к процессу помогает внутренний взрослый голос: то, что я сейчас покупаю, мне правда нужно?

Эксперимент предполагал, что я не давлю, но могу советовать. Воспользоваться советом или нет — полностью их выбор.

Как мы оформляли карты

Сначала мы оформили детям дебетовые карты — Tinkoff Black для старшего и «Тинькофф Джуниор» для младшего. Оставили заявки на сайте, и уже на следующий день представитель банка доставил их нам домой. Для оформления детской карты присутствие ребенка было необязательно — карта привязана ко взрослому счету и вручается родителям. И взрослая, и детская карты бесплатные. Параллельно мы установили на телефоны приложения «Тинькофф» и «Тинькофф Джуниор».

Как правильная мотивация помогла Саше считать проценты

В конверте с детской картой лежал стикерпак с симпатичными наклейками, маленькая инструкция по использованию карты, где были прописаны четыре правила — основы финансовой грамотности, которые Саша с интересом прочитал: как распределить еженедельные расходы, как копить бонусы за пользование картой, как собирать дополнительные денежные награды, получая через приложение задания от родителей, и др. Правда, зарабатывать на прогулках с собакой, как рекомендовалось там, Саше не удалось. Собака и так его, и вообще домашние дела семьи все члены нашей семьи должны делать на равных и без дополнительных бонусов.

Мы придумали несколько других вариантов для вознаграждений (надеюсь, его учителя это не прочитают, но есть надежда, что к концу года Саша прочитает «Мастера и Маргариту» и несколько других стоящих книг, во всяком случае он уже принялся за дело). Еще мы узнали, что за все покупки по карте «Тинькофф Джуниор» на счет возвращается 1% кешбэка, а за покупки в онлайн-магазинах — 2%. Все расчеты с процентами Саша произвел в голове моментально — вот что значит мотивация!

В первые дни эксперимента Саша разгулялся и нафантазировал себе примерно раза в три больше удовольствий, чем мог позволить на выделенный бюджет. Пару дней он не мог приступить к разгулу, потому что все планировал и планировал... И знаете, мне это понравилось! Я сама долго держу деньги при себе, жадничаю, укладываю так и этак побольше, думаю, нельзя ли без чего-то скучного обойтись, чтобы на что-то другое веселое и полезное осталось побольше. В конце концов четко обозначились сферы жизни, по которым Саша распределил траты. Треть — на еду, треть — на что-то компьютерное, треть — на разную приятную мелочь и, может быть, подарок брату. Как ни странно, но несмотря на то, что дальше покупки были спонтанными, ему удалось в этих условных третях удержаться: вот что значит подсознание, в которое сознательно что-то уложил!

Кешбэк

по карте «Тинькофф Джуниор»

за все покупки с картой «Тинькофф Джуниор» 

1%

за покупки в онлайн-магазинах

2%

Траты Саши

Поел фастфуд

900 руб.

Сходил с другом в компьютерный клуб

400 руб.

Приобрел коврик для мышки

1 000 руб.

Купил видеоигру

750 руб.

Уже через несколько дней после покупки Саша не смог вспомнить название игры, потому что поиграл раз — и не зашло. И пожалел, что так неэффективно вложился. Зато ковриком для мышки остался доволен очень.

Покупал себя всякую снедь

350 руб.

Заказал футболку с Наруто, подарок брату

350 руб.

Купил на AliExpress корректор осанки

650 руб.

Этот пункт в последний момент был под угрозой срыва, но мама выступила голосом совести: «А вот Андрей тебе на Новый год денег на подарок не пожалел...» И дело было решено в пользу брата.

Этому выбору я удивилась — какой-то неожиданно взрослый для Саши шаг.

Осталось на игрушку собаке Мирону на день рождения

650 руб.

Как раз исполнилось три года, как мы взяли его из приюта.

Впечатления Саши

«Сумма, которую мы потратили в рамках эксперимента, больше, чем нам дают родители на месяц, поэтому пришлось поломать голову, чтобы как-то нормально потратить, а не просто спустить всё в первый же день. Мне, честно говоря, хотелось подкопить. Мечтаю в очередной раз проапгрейдить компьютер. Знаю, что такую возможность дает счет-копилка, который можно открыть в приложении «Тинькофф Джуниор», так что со следующего месяца есть планы откладывать туда понемногу от карманных и подарочных денег и получать сверху 3% годовых на остаток.

Больше всего понравилось, что в приложении видна структура трат и что можно развернуть каждый чек. Вот, например, я не мог вспомнить, на что потратил примерно тысячу рублей. Заглянул в онлайн-чеки, оказалось: игра и мелочевка в магазине. Еще понравились в приложении сториз с советами — из них я, например, узнал, как сменить пин-код у карты, если забыл его.

Если бы мы проводили эксперимент еще раз, я бы потратил деньги немного по-другому. Более экономно, возможно. Часть покупок не была такой уж необходимой, от части мелочевки, про которую я с трудом потом вспомнил, я мог бы легко отказаться. Что точно принесет пользу и будет радовать долго — корректор для осанки и игрушка для собаки. Наверное, имеет смысл больше тратить на такие вещи, чем на пустые».


Впечатления мамы

Мне понравилось, что ребенок может задать сотруднику «Тинькофф» любой вопрос прямо в чате приложения. Саша попросил объяснить, когда и сколько баллов кешбэка начислится ему за покупку, и оператор Дмитрий душевно, со смайликами и пояснениями, с ним пообщался, рассказав, что такое банковский месяц, сколько именно золотых гор с пяти тысяч Саша в итоге получит и как сможет их потратить. Сумма с пяти тысяч, конечно, не впечатляющая, но зато он тут же подсчитал, сколько может получать кешбэка, когда будет зарабатывать на видеоиграх.

С картой «Джуниор» можно делать бесплатные переводы на карты других банков. Очень удобно возвращать друзьям долг, когда на что-то занял под свои будущие карманные. Саша с другом уже успели обменяться переводами.


Как Андрей потратился на развлечения,

но все-таки оставил деньги на подарок девушке

Андрей самостоятельно оформил себе взрослую карту Tinkoff Black. Поводом для отдельной радости стал кожаный картхолдер. Солидно, весомо и сразу настраивает на ответственность.

Андрей внимательно изучил банковское приложение «Тинькофф» и понял, что можно видеть не только каждый чек, но и структуру расходов. «Это что, оказывается, на еду я потратил больше всего?» — «Да, сынок».

Траты Андрея

Мы обсудили сразу, что советоваться с родителями по поводу трат он не будет, все решит сам, а мне потом покажет и расскажет, что получилось. Ок, взрослый — значит взрослый. Большую часть денег Андрей потратил в первую неделю, на второй притормозил и вспомнил, что скоро 8 Марта.

Сходил с девушкой в кино

560 руб.

Сходил с девушкой в фастфуд

890 руб.

Если за кино плачу я, то выдаю денег еще и на попкорн с колой. Свои же деньги Андрей решил на этом пункте сэкономить — они же в кино пошли, а не поесть. Вот так люди и взрослеют.

Покупал газировку на прогулках

130 руб.

Воск для волос

250 руб.

Перед покупкой пришел торговаться: «С одной стороны, ты могла бы и сама мне это купить, родители должны заботиться и о красоте детей тоже». — «С другой стороны, ты мне очень нравишься и так, сынок». В общем, о своей красоте в этом месяце ему пришлось позаботиться самому.

Заказывал домой еду

1 400 руб.

«Что-то много получилось, да, мам?»

Отложил деньги на подарок девушке на 8 Марта

1 870 руб.

Впечатления Андрея

«Приложение понравилось: интуитивно понятное, быстро разобрался, удобно смотреть расходы. Здорово, что можно открыть счет-копилку и деньги там будут расти на процентах. Есть у меня одна мечта, делиться не хочу, но, когда пойду работать, сразу начну откладывать понемногу. Еще очень понравилось, что можно получать кешбэк за покупки (не знал о такой возможности вообще) и скидки у партнеров банка. Но вот смотрю на свой список покупок и понимаю, что мог бы потратить деньги как-то более интересно и полезно. Может, один раз сам бы приготовил ужин, а не заказал, но зато купил бы себе что-то из одежды».

Впечатления мамы

Честно говоря, каких-то заметных различий между взрослой картой и детской я не нашла. Да, оформление карт и инструкций к ним было разным: для детей более игровым, для взрослых — солидным. И во взрослом приложении никто не говорил «Приветик» :) Но в остальном детям доступны те же опции, что и взрослым. Оформить Tinkoff Black можно тут.

Результаты эксперимента

И мне, и детям (ещё бы!) кажется, что это был полезный опыт. Деньги потрачены, а желание обсуждать свои расходы и полученные навыки никуда не делось.

Оба ребенка активно пользовались приложениями и смотрели на остаток денег. Оба с интересом отнеслись к разговору, как структура расходов зависит от доходов: чем меньше люди зарабатывают, тем больше в «пироге расходов» слой на еду — и не потому что люди больше едят, а потому что тратить на что-то еще не могут. От обсуждения частностей мы переходили к глобальным вещам, от личных карт — к налогам и добавочной стоимости на продукт.

Это было интересным и важным заданием для детей. Переход на новый уровень осознанности и финансовой грамотности прошел мягко. Ради этого эксперимент и затевался. Мы обсуждали, на что еще они бы потратили и сколько тогда останется, где что стоит покупать, чтобы кешбэк был больше (за покупки по некоторым спецпредложениям «Тинькофф» дает 20% и даже больше). Когда нам нужно было переписать все их траты из приложения, они разглядывали каждый чек.

Если бы в школе так изучали проценты, учили считать личную прибыль и траты, уверена, ученики усваивали бы это лучше, потому что дети (как, впрочем, и взрослые) любят деньги, и в этом ничего плохого нет.


Главное — чтобы, как и в любых других отношениях, отношения между детьми и деньгами были не только эмоциональными, но и рациональными. 

Как оформить карту для своих детей

Если хотите перевести детей на новый уровень обращения с деньгами, научить считать проценты и планировать бюджет, оформляйте карту «Тинькофф Джуниор» по этой ссылке. Взрослую карту Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием доставят вместе с детской. Дизайн детской карты можно выбрать из пяти разных.

*На правах рекламы, 16+


АО "Тинькофф Банк"


{"width":1110,"column_width":65,"columns_n":12,"gutter":30,"line":200}
default
false
767
1300
false
true
true
[object Object]
{"mode":"page","transition_type":"slide","transition_direction":"horizontal","transition_look":"belt","slides_form":{}}
{"css":".editor {font-family: Open Sans; font-size: 16px; font-weight: normal; line-height: 25px;}"}
Загрузка статьи...